銀行融資やファクタリングなど、ビジネスで使える資金調達方法を紹介します。

 

銀行融資

 

 

ビジネスシーンの資金調達では定番の手段で、事業拡大や運転資金の確保など様々な目的でまとまった融資を受けられます。
審査の内容に応じて低金利で借りることができ、過去の取引実績が豊富な場合は少額をスピーディーに借りられる場合もあります。

 

銀行融資のデメリットは新規や財務状況が良くない企業だと審査に時間がかかることで、融資不可の審査結果になることも珍しくありません。
スピードや確実性を求める時は銀行融資以外の資金調達手段も検討するとよいでしょう。

 

ビジネスローン

 

信販会社など銀行以外が提供する事業者向けの貸付サービスです。
一般的に銀行融資より高金利で融資可能額が低く設定されますが、入金スピードが早くて審査に通りやすいメリットがあります。
スピードを求めるシーンでは銀行融資ではなくビジネスローンを活用するのが定番の形で、銀行融資が実行されるまでのつなぎ融資として活用する事例も多いです。

 

消費者金融などの個人融資

 

会社名義での借入は黒字決算じゃないと審査に通りにくいですが、消費者金融や銀行カードローンなどの個人名義ならスムーズに資金調達できるケースがあります。
給料や役員報酬などで安定した収入がある場合をはじめ、独立前の会社員時代に作ったカードローンを使って資金調達する方法が人気です。

 

 

 

公的融資

 

公的融資は主に日本政策金融公庫からの融資です。
事業計画書などを元に厳しく審査されますが、実績がない事業者にも開業資金や運転資金などの融資を幅広く対応してくれます。

 

超低金利での借入が可能ですが、申込から融資実行までの時間と手間がネックです。
スピードを求めるシーンでは銀行融資などでつなぎ融資をしながら活用するとよいでしょう。

 

補助金･助成金

 

 

国や自治体などが事業者向けに様々な補助金･助成金を出しています。
要件を満たすだけで助成金を受け取れることや、対象経費の半分が返ってくる補助金制度などがあるので、利益率を高めて効率良く事業投資するためにも補助金･助成金を有効活用しましょう。
自治体や商工会議所、商店街、組合などから最新の補助金･助成金情報をいち早くキャッチすることが大切です。

 

ファクタリング

 

売掛金がある事業者から人気を高めている資金調達手段です。
ファクタリングは売掛金を買取してもらうサービスで、キャッシュフローが良くなるメリットがあります。
手数料を取られますが銀行や大企業も提供しているサービスで、中小規模の専門業者を使えば赤字決算や税金滞納などの状況でも利用できます。